Дропперство в цифровой теневой экономике: механизмы вовлечения и эмпирическая оценка факторов финансовой уязвимости населения

Abstract

Рассматривается феномен дропперства как один из наиболее распространенных механизмов вовлечения физических лиц в теневую финансовую деятельность в контексте цифровизации экономики. Исследуется сущность дропперства, его связь с отмыванием доходов от преступной деятельности, а также основные механизмы, лежащие в основе схем вовлечения физических лиц в преступные схемы. Особое внимание уделяется социальному профилю типичного дроппера. В работе анализируются основные меры по борьбе с дропперством, реализуемые в Республике Беларусь. Обосновывается тезис о том, что административные и технические меры сами по себе не позволяют полностью сократить масштабы проблемы без повышения уровня финансовой грамотности населения. Эмпирическую основу исследования составляют результаты анонимного опроса 1007 респондентов из стран СНГ, проведенного с целью оценки уровня финансовой грамотности, опыта взаимодействия с мошенническими схемами и степени риска вовлечения в схемы дропперства. Результаты исследования выявили высокую уязвимость молодежи перед финансовым мошенничеством, недостаточный уровень практических навыков финансовой безопасности и, в то же время, высокий спрос на финансовое образование. На основе полученных данных предлагаются ориентированные на практику механизмы повышения эффективности финансового образования, направленные на развитие навыков распознавания мошеннических схем и безопасного поведения в цифровой финансовой среде.

This article examines the phenomenon of dropping as one of the most common mechanisms for involving individuals in shadow financial activities in the context of the digitalization of the economy. It explores the nature of dropping, its connection to the laundering of proceeds from criminal activity, and the main mechanisms underlying schemes that draw individuals into criminal networks. Particular attention is paid to the social profile of a typical dropper. The paper analyzes the main measures to combat dropping implemented in the Republic of Belarus. It argues that administrative and technical measures alone cannot fully reduce the scale of the problem without improving the population's level of financial literacy. The empirical basis of the study consists of the results of an anonymous survey of 1,007 respondents from CIS countries, conducted to assess their level of financial literacy, experience with fraudulent schemes, and the degree of risk of becoming involved in dropper schemes. The study's findings revealed that young people are highly vulnerable to financial fraud, lack sufficient practical financial security skills, and, at the same time, have a high demand for financial education. Based on the data obtained, the study proposes practiceoriented mechanisms for improving the effectiveness of financial education, aimed at developing skills for recognizing fraudulent schemes and practicing safe behavior in the digital financial environment.